公積金貸款買房的好處及限制條件

公積金貸款和商業(yè)貸款有幾大好處，不過(guò)同時(shí)也有一些限制條件，今天小編為你整理如下：

公積金貸款的好處

• 貸款利率低

  10月份商業(yè)貸款全國(guó)平均利率已經(jīng)漲到5.2%，而公積金貸款5年期以上的利率為3.25%，比商貸低了近2%，利率低意味著支付的總利息低，總的購(gòu)房成本就要低，這是公積金貸款最大的優(yōu)勢(shì)。

• 提前還款不收違約金

  除了利率低，公積金在提前還款上也有不收違約金的優(yōu)勢(shì)，一般借款人在公積金貸款放款后滿一年，可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，有的城市規(guī)定每次還款金額應(yīng)不低于6個(gè)月的住房公積金貸款本息額，公積金貸款政策地域差異性較大，具體要咨詢當(dāng)?shù)毓e金中心。

• 公積金屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，可提前提取

  公積金屬于繳存職工的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，對(duì)于已婚人士，也是作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)處置的，用商業(yè)貸款買房的，可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金用于償還房貸，緩解貸款壓力

         公積金除了可以用來(lái)買房，還能用于租房、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的住房，有些城市還規(guī)定公積金可用來(lái)繳納物業(yè)費(fèi)，可以說(shuō)如果公積金被活用起來(lái)，對(duì)解決職工住房問(wèn)題有很大幫助。

• 總公積金是個(gè)人繳存資金的兩倍

  繳存公積金的時(shí)候，職工和公司要繳相同的比例，比如繳存基數(shù)是10000元，繳存比例為20%，那么公積金賬戶內(nèi)的資金是職工和公司繳存之和，為1000020%+1000020%=4000元，公積金賬戶內(nèi)的資金為個(gè)人繳存的兩倍。

使用公積金的限制條件

• 貸款有最高額度

  公積金貸款限額，每個(gè)城市都有最高貸款限額，個(gè)人跟夫妻申請(qǐng)的最高額度也不同，不過(guò)貸款最高額度最多100多萬(wàn)，最少的也才四五十萬(wàn)，對(duì)于房?jī)r(jià)較高的大城市，一套房子起碼得三五百萬(wàn)，100來(lái)萬(wàn)的額度根本不夠，這也是為什么放著利率低的公積金不用，跑去申請(qǐng)商業(yè)貸款的重要原因之一。

• 公積金要有一定的繳存年限

  想使用公積金貸款，需要繳納一定的年限才行，多數(shù)城市對(duì)公積金繳存時(shí)間要求為：申請(qǐng)貸款時(shí)借款人連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月（含）以上，且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)，代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求連續(xù)繳存12個(gè)月（含）以上才能貸款，比如天津、長(zhǎng)沙。這對(duì)于初入職場(chǎng)、或者中間有過(guò)斷繳的買房人不太友好。

• 放款時(shí)間長(zhǎng)

  公積金放款周期長(zhǎng)的問(wèn)題廣受詬病。根據(jù)城市的不同，有的申請(qǐng)一個(gè)月就能下來(lái)，有的要等上好幾個(gè)月，正是因?yàn)榈却陂L(zhǎng)、回籠資金太慢，不少開發(fā)商、賣家都不愿意接受公積金貸款的買家，這對(duì)買房人是非常不利的。（沒(méi)有辦法，銀行公積金基本上不掙錢，所以銀行沒(méi)有太大動(dòng)力去提高速度）

• 提前提取額度有限

• 不僅僅是公積金貸款買房有最高限額，提取公積金支付房租也有限額要求，以北京為例，能提供租房合同、租房發(fā)票的，一個(gè)季度能提取一次，每月提取額度不能超過(guò)本人住房公積金的月繳存額，也不能超過(guò)月租金；不能提供發(fā)票的，每個(gè)月只能提取1500元，一個(gè)季度提取一次。而北京的個(gè)人平均月租金早已經(jīng)超過(guò)了2000元，提取的公積金已經(jīng)不夠抵消房租，而且受到繳存時(shí)間限制，一些繳存時(shí)間比較短的人，未必能提取公積金。

公積金問(wèn)題也會(huì)有所改革

住建-部-長(zhǎng)陳政高曾表示，正在修訂的住房公積金管理?xiàng)l例主要解決三方面問(wèn)題：

　　一是從體制上保證公積金的安全，因?yàn)檫@是老百姓的住房錢。

　　二是如何降低門檻讓低收入家庭能夠買得起房，也能租得起房。

　　三是怎么更好地發(fā)揮公積金的作用。

　　以上三方面正是圍繞目前住房公積金存在的一些弊端摸索解決方案，期待在不遠(yuǎn)的將來(lái)，公積金能活用起來(lái)，解決更多人的租房、住房問(wèn)題。

要買房，公積金是輔助，重要的是自己要富裕起來(lái)

公積金屬于社會(huì)保障。所謂的保障，就是保障你有房子住，但是要住得好，得靠自己努力。中國(guó)夢(mèng)應(yīng)該是靠自己正確的努力就能過(guò)上好日子。所以不要去期望政策會(huì)落到自己頭上，而是爭(zhēng)取自己能夠用好政策。