現(xiàn)在買房子，房貸多少年合適？

以貸款100萬為例 房貸年限10/20/30年哪個更劃算？

自從2娃做了房產(chǎn)小編后，經(jīng)常會有朋友，發(fā)微信或打電話來問我關(guān)于買房的事情。

有問房產(chǎn)證加名字的，有問過戶簽合同的，也有問戶型問題的。昨天，又有一個四川的朋友打電話來找我了，

他說自己剛定了一套房，交了一部分錢了，明天簽合同，問我他在辦理房貸的時候，是選10年、20年還是30年比較好？

說到還貸年限，那就不得不先給大家說下還貸的2種方式：等額本金和等額本息。

等額本息：講得簡單點就是，貸款后每個月還的錢是固定的，一樣多的！第1個月還3000，那么第2個月、第3個月......都是還3000，不會變！

正因為等額本息每個月還貸是一樣多的，那么你本來貸款的本金就分攤到每個月里面去了，所以你前期基本上都是在還利息。

>> 等額本息的優(yōu)點：每個月還款金額固定，還款壓力小，適合收入比較穩(wěn)定，經(jīng)濟條件不允許前期投入過大的家庭。

>> 等額本息的缺點：還款的總利息比等額本金的多，而且前期基本都是在還利息，不利于提前還貸。

等額本金：講得簡單點就是：每個月還貸的錢不是一樣的，但每個月還的貸款本金是一樣的，這種還款方式是前期還的錢很多，后面越還越少！比如：剛貸款第一個月可能還貸5000，第二個月4500，第三個月4000...慢慢的越來越少。

>> 等額本金的優(yōu)點：每個月還得本金一樣多，后期還貸越來越少。還款利息總額比等額本息少。

>> 等額本金的缺點：前期壓力特別大。

等額本金&等額本息

總結(jié)一句話：收入不高，且工作穩(wěn)定的人，建議選擇等額本息還貸的方式，高收入人群，且有一定積蓄的人士可選用等額本金的還貸方式。

根據(jù)我朋友的自身情況，自然更適合等額本息了。

貸款10年/20年/30年誰更劃算？

我們可以算筆賬！

我們以商業(yè)貸款100萬、等額本息的還貸方式，貸款基準利率以2017年4月1日利率上限1.1倍（5.39%）為例來計算。

? 貸款10年：

還款總額為：1295784.39元

還款利息為：295784.39元

每月需還貸：10798.2元

? 貸款20年：

還款總額為：1636054.49元

還款利息為：636054.49元

每月需還貸：6816.89元

? 貸款30年：

還款總額為：2019264.23元

還款利息為：1019264.23元

每月需還貸：5609.07元

根據(jù)以上的計算結(jié)果，可以看出：

貸款10年比貸款20年的總利息要低340270.1元。但每月月供要多還3981.31元。

貸款20年比貸款30年的總利息要低383209.74元。但每月月供要多還1207.82元。

這說明，貸款年限越長總利息越高，月供越低。貸款年限越短，總利息越少，月供越高。

? 所以說，買房貸款多少年劃算，對于高收入的人群來說，越短越好；而對于低收入人群來說，拉長還款時間才有利于保證生活質(zhì)量。

貸款年限還要考慮以下因素：

1/貸款方式

大家都知道，貸款方式分為三種，公積金貸款、商業(yè)貸款、以及組合貸款。其中，住房公積金的貸款是最為便宜的，在辦理抵押和保險等相關(guān)手續(xù)時收費也要減半的。

如果是公積金貸款，則能帶多少年就貸款多少年吧，畢竟利息很低。說句不好聽的，你把多出的錢，放在支付寶里的利息都能抵公積金的貸款利息了。特別是那種做生意的，需要資金周轉(zhuǎn)的，自然是能貸10年絕不貸款20年。

2/貨幣貶值/通貨膨脹

人民幣貶值這事不用我再說了吧，我想大家都是能感受得到的。就拿2娃自己身邊的事情來說吧，以前我們村里要是有戶人家財產(chǎn)有100萬，那整個村子的人都會對他刮目相看，并且稱他為百萬富翁，現(xiàn)在呢？別說什么百萬了，千萬都一點不稀奇，在城里隨便買套房不都是要100-200萬嘛？百萬富翁真是滿大街都是了。

從這里，我們可以發(fā)現(xiàn)，我們貨幣在貶值，我們物價在不斷上漲。假如我們現(xiàn)在買房，貸款30年，每個月還貸3000塊，10年后我們?nèi)耘f是還貸3000塊，可是10年后我們的工資可能已經(jīng)從3000漲到3萬了。在這種情況下，自然是貸款越長時間越劃算咯！